Финансовый роман ужасов с элементами комедии.

Ещё в доковидные времена, когда слово "процентная ставка" не вызывало нервный тик, меня регулярно донимал один очень заботливый банк. Назовём его условно "Синьков", чтобы никто не догадался.

Звонили настойчиво и методично:

— Возьмите кредит для бизнеса.

— Ставка от 1%…

Я, человек, "читавший интернет", отвечал:

— Ребята, у вас "один процент" легко мутирует в два. А два — это уже дофига.

Но банк знал секретную технику:

— Мы не можем сказать точную ставку, пока вы не откроете счёт.

Сначала женись — потом, может быть, покажем невесту.

Открыл счёт. Вскоре привезли документы и еще и обычную кредитную карту, как физлицу карту.

После проверили отчётность. И торжественно объявили:

— Вам одобрено! 3% в месяц!

— Процентная ставка?

— Нет. Комиссия.

Ах да, не все понимают разницу...

Процент — это то, что считается от остатка задолженности.

А комиссия — от первоначальной суммы кредита.

На вопрос — какого туя и где обещанные если не один процент, а хотя бы полтора и почему это не процент от остатка долга, а комиссия от первоначальной суммы — менеджер банка, недолго поизвинявшись, сказал — а вы возьмите, второй раз условия будут лучше...

В общем я порезал карту, порвал и выбросил всё бумажное барахло, которое пришло от банка и обещал себе не иметь ничего общего с этой конторой.

Возвращение

Прошли годы. И снова звонок от банка "Синьков" (который уже стал называться С-Банк) с предложением кредита:

— А не хотите ли кредит, у нас для вас спецусловия и т. д. и т. п.

— Пришлите отчётность и выписки по счетам и мы вам всё посчитаем.

Упорно отбиваюсь: да-да, сейчас не могу, а вот на следующей неделе, а лучше в следующем месяце — обязательно пришлю, а еще лучше — в следующем квартале.

И вот приходит СМС:

"Вам одобрен кредит на 1 000 000? для развития бизнеса"...

И даже не "предварительно одобрен", а именно "одобрен"...

Без документов, без выписки по счету компании и т. д.

Заинтриговало... Чем заслужил такое доверие?

На следующий день звонок...:

Интересуюсь: Ваш банк одобрил моей компании кредит на миллион рублей не видя отчетности?

— Да.

— Какие условия?

— Всё просто. Берете миллион на шесть месяцев. Каждый месяц возвращаете 166 700? тела и 44 900? комиссии.

— Комиссия от остатка?

— Нет. Фиксированная. От первоначальной суммы кредита.

То есть 4, 49% в месяц, но не как процент, а как абонентская плата, таже если остаток задолженности — 1 рубль, платить нужно 44900 рублей за пользование этой суммой.

А если бы это был нормальный процент 4, 49% в месяц

Если бы ставка 4, 49% начислялась на остаток, то за 6 месяцев:

Общая переплата была бы примерно 155 000?

Итого возврат банку? 1 155 000?

Дорого, но логично: долг уменьшается — проценты уменьшаются.

А теперь реальность — комиссия фиксированная, долг уменьшается — значит ставка растёт каждый месяц:

ИИ быстро сделал мне табличку со всеми параметрами кредита:

День выдачи кредита: Банк выдает 1.000.000 руб и... тут же списывает — 44900 руб, (т. е. миллионером можно стать разве что на долю секунды).

1-й месяц: Плата банку — 44900 + 166600, Остаток долга 833.300, реальная процентная ставка 69% годовых;

2-й месяц: Плата банку — 44900 + 166600, Остаток долга 666.600, реальная процентная ставка 88% годовых;

3-й месяц: Плата банку — 44900 + 166600, Остаток долга 499.900, реальная процентная ставка 119% годовых;

4-й месяц: Плата банку — 44900 + 166600, Остаток долга 333.300, реальная процентная ставка 179% годовых;

5-й месяц: Плата банку — 44900 + 166600, Остаток долга 166.500, реальная процентная ставка 354% годовых;

6-й месяц: Плата банку — 166500, Остаток долга 0 руб,

Переплата за 6 месяцев всего 269400... Эффективная годовая ставка — 180%... за последний месяц — почти треть долга за право попрощаться.

Если перевести только последний период в годовую ставку: 354: годовых — это уровень, где МФО говорят:

"Коллеги, вы нас дискредитируете".

Сказал, что на таких условиях кредит берут с целью его не возвращать.

Но тогда мне нужна сумма в немного больше... хотя бы раз в 500-700... Чтобы потом хватило до окончания срока исковой давности по уголовному делу...: )

И как я был не прав, пессимистично оценивая перспективы российской экономики в условиях международных санкций...

Россия — страна возможностей!

Где-нибудь загнивающей Гейропе или США или в Израиле разве берут кредиты под 180% годовых на РАЗВИТИЕ бизнеса, при этом надеясь заработать? Там скучные 5-6%, даже в соседней Беларуси — 13, 5%...

А вот взять кредит под 190% и РАЗВИТЬ бизнес — гвозди бы делать из таких бизнесменов!

Я не умею торговаться. Мне всегда неловко.

Ну вот же продавец, он цену назначил. Нравится — бери. Не нравится — иди мимо. Но торговаться — это же словно обесценивать? Нехорошо как-то.

— Здесь надо торговаться, это базар!

— Но мне неудобно...

— Они обижаются, если ты не торгуешься, это культура — учил меня

Много лет назад я менял работу. Расстарался, хорошо и тщательно расписал резюме, опубликовал его в том числе на любимом ресурсе. В результате, как ни странно, новую хорошую работу нашёл буквально за полчаса, а само резюме обрело определённую известность — многие люди на том ресурсе, отвечая на постоянно задаваемый вопрос "как написать хорошее резюме? ", стали давать на него ссылку.

За следующие десять лет я отсобеседовал сотни соискателей. Получая отказ, некоторые спрашивали — почему, большинство молча уходили. Среди услышавших ответ некоторые принимали его к сведению, большинство рвались спорить и доказывать, что я не прав. И была одна особая группа — те, кого я сходу заворачивал с формулировкой "Потому что Вы не работали в фирме XYZ, а я не беру на работу тех, кто мне врёт". Эти не спорили никогда, видимо, верили, что я и в самом деле пробивал их трудовой путь. Хотя в принципе я мог бы ответить проще:

"Потому что нефиг приходить ко мне на собеседование, вбив свою фамилию в копию моего резюме".

Не люблю неудачников.

Сегодня мне попёрло. Авито прислали предложения по автомобилям (я искал дочке первую недорогую машинку): ролройс за 73 млн. руб, майбах 56 млн, ещё ролройс за 55 млн, и несколько нищебродных авто за 20-30 млн. И вишенка на торте Лада Гранта за 650 тыс. Жена говорит, что мне попёрло.. Попёрло, попёрло... Выдержать бы ето щасте.

Ребенку в его 17 лет, нужен был костюм.

И мы поехали в магазин.

Нужно заметить, что ребенок лишь бы что не наденет, очень придирчив и выборочен ко всему, от бейсболки до носков и кроссовок- итальянец, одним словом. Спортивен, как и большинство молодежи.

В первом магазине ни консультант- продавец, ни директор зала не были нами заинтересованны.